Información para Compradores

Encuentre a su agente

Su Agente de Bienes Raíces

Los agentes de bienes raíces pueden ofrecerle una cantidad considerable de ventajas en la búsqueda de su vivienda. Tienen acceso al Servicio Múltiple de Ofrecimientos Inmobiliarios (MLS) por sus siglas en ingles, que enumera todas aquellas viviendas a la venta en su área y pueden darle información sobre las diferentes áreas donde se puede vivir confortablemente, así como alternativas que quizás usted no había contemplado. 

La experiencia del Agente de Bienes Raíces será valiosa tanto para el factor dinero, como para el factor tiempo. Su conocimiento acerca de los valores de otras propiedades en el mercado local que hayan sido vendidas recientemente, y las ventajas y desventajas de la vivienda que usted selecciona, lo pondrán en una mejor posición para negociar. Además, y sin costo alguno para usted, la comisión del Agente de Bienes Raíces está incluida en el precio de la vivienda, y se paga de la venta eventual. 





Hay tres tipos de agentes de Bienes Raíces:

1. Los agentes del vendedor – que representan al que realiza la venta
2. Los agentes del comprador – que representan a dicho comprador
3. Los agentes duales- representan tanto al comprador como al vendedor

Tome su tiempo para seleccionar su agente de Bienes Raíces. Anuncios en periódicos, la radio, televisión, flyers, revistas, Internet, visitar open houses, o preguntar a amigos y parientes si tienen referencias de alguien, son todas formas apropiadas para buscar un Agente adecuado. 

Cómo seleccionar a un agente de bienes raíces

Un agente de bienes raíces juega un papel muy importante en la compra de una casa y debe ser seleccionado con cuidado. La relación entre un agente de bienes raíces y un comprador debe estar basada en la confianza mutua, metas similares y usualmente un acuerdo por escrito que especifica los términos y condiciones establecidos entre el agente y el comprador.




Qué buscar en un agente de bienes raíces


A. Que entienda sus necesidades y trate de satisfacerlas
B. Que sea profesional y esté completamente dedicado a su trabajo
C. Que conozca el área donde usted desea comprar
D. Que conozca la cantidad que usted puede invertir
E. Que tenga su licencia en buen estado
F. Que tenga excelentes referencias de otros clientes
G. Que lo trate con atención y respeto, usted se lo merece
Preparación

Preparandose para comprar

La preparación financiera es el primer paso hacia convertirse en propietario de vivienda y, normalmente, es el paso más importante. Examine detalladamente su situación financiera para prepararse para la compra, especialmente sus ahorros, crédito, ingresos y deudas.

Ahorrar para convertirse en propietario de vivienda

Para comprar casa no se tiene que pagar necesariamente una cuota inicial elevada. De hecho, hoy en día se ofrece una amplia gama de préstamos para ayudarle a ser propietario sin contar con mucho o nada de efectivo. Sin embargo, aumentar sus ahorros le puede brindar más flexibilidad para escoger una buena vivienda y una mejor hipoteca, de modo que recuerde estas reglas para ayudarle a ahorrar:

Su crédito

Su historial crediticio es un factor importante en la obtención de una hipoteca, de modo que la utilización de su crédito de forma responsable será un punto a su favor al solicitar un préstamo

¿Qué es un informe de crédito?

Un informe de crédito contiene su historial de pagos: si pagó sus cuentas a tiempo, si alguna vez se retrasó o si falló en sus pagos.
Los prestamistas (bancos, financieras o, es su caso los Mortgage Brokers), usan el informe de crédito para determinar la habilidad de una persona para pagar sus deudas y para ver si esta persona es un buen candidato, o no, para recibir un préstamo. Si usted piensa comprar casa, va a necesitar mostrar que usted puede hacer sus pagos de una manera responsable y a tiempo. Le recomendamos que si no tiene crédito, trate de conseguirse por lo menos una tarjeta para establecer un historial de pagos, o pida alguna otra sugerencia a su experto en préstamos hipotecarios. Su Mortgage Broker puede obtener su informe de crédito o por una pequeña suma usted puede solicitar a las Agencias de Crédito una copia de su informe de crédito y así podrá estar informado sobre su historial de pagos. Visite: www.equifax.ca o www.transunion.com 

Equilibrando sus ingresos y deudas

El dinero que gana no es lo que determina si puede permitirse comprar una vivienda. Lo que realmente cuenta es qué porción de esos ingresos utiliza para pagar los gastos de la casa y las deudas como tarjetas de crédito, préstamos automovilísticos y de estudios. Su prestamista sopesará sus ingresos y su deuda mensual para asegurarse que usted puede efectuar los pagos mensuales de la hipoteca. Al prepararse para comprar una casa, evite contraer más deudas, a menos que sea absolutamente necesario.

Costos de compra

La compra de una casa genera algunos costos que deben ser cubiertos en diferentes momentos:

a) Al inicio de la compra:
Usted deberá ofrecer un depósito para demostrar su seriedad con respecto a la compra de la casa. Generalmente, el importe mínimo es de $5,000 dls y es depositado en una cuenta de custodia y acreditado posteriormente a los costos de cierre.

b) Durante el proceso:
- Inspector. Una vez que su Inspector Profesional de casa efectúa la inspección de la propiedad que esta comprando y le entrega un informe, usted deberá pagarle en ese momento por sus honorarios.
- Avaluó. Es un informe que hace una persona calificada enviada por el banco que esta tramitando su financiamiento, en el que da su opinión sobre el valor de una propiedad. El costo de dicha valuación puede ser incluida junto con sus gastos de cierre o, en otras ocasiones, el valuador requerirá el pago en el momento del avaluó.

c) Al cierre de la compra
Los costos de cierre pueden incluir diferentes conceptos y pueden alcanzar una suma de dinero apreciable. Esté preparado. Su abogado le indicara exactamente lo que incluyen y la cantidad total que espera tener que pagar en la reunión del cierre.

Capacidad adquisitiva

Pre-Aprobación de Hipoteca

La aprobación previa le da una buena idea del tipo de hipoteca para la cual califica y la gama de precios de las casas que puede pagar. 
Puede ayudarle a:

Saber cuánto dinero puede pedir prestado

Confirmar su capacidad para calificar para una hipoteca con base en la información sobre su crédito, finanzas y empleo

Fortalecer su posición para hacer una oferta para una casa. Los vendedores generalmente están más dispuestos a aceptar ofertas de compradores ya aprobados

Para obtener la aprobación previa, necesitará trabajar con un prestador Hipotecario (banco o Mortgage Broker). El prestador examinará su crédito, información financiera y fuente de ingresos (empleo) después de llenar una solicitud. Según sus circunstancias individuales, tal vez le pida que aporte pruebas de ingreso, tal como un comprobante de sueldo.

Una vez que encuentre la casa de sus sueños es el momento de solicitar formalmente el préstamo y es cuando el banco le pedirá la documentación necesaria para comprobar lo que usted dijo en la aprobación preliminar.
Determine el importe de la hipoteca que usted puede pagar.

Si necesita que le refiramos a un profesional de Hipotecas y desea ser pre-aprobado para una hipoteca, por favor llámenos o escribanos:

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Salir a buscar

Tiempo de salir a buscar

Consiga un mapa y seleccione su zona preferida de la ciudad en la que se encuentre interesado. Mire primero en estas zonas y luego extiéndase a otras zonas en caso de no encontrar lo que desee.

Para ahorrar tiempo, hable con su agente antes de visitar las posibles propiedades. Una simple conversación puede ahorrarle una visita a una vivienda inapropiada. Solicite a su agente las direcciones de los posibles hogares que haya encontrado en el MLS y recorra la zona. Dar un vistazo puede valer más que mil palabras, y puede ahorrarle tiempo una vez que ha visto la parte exterior. El ver la parte exterior puede ser determinante para decidir si está interesado en verla por dentro junto con su agente inmobiliario.

Dígale a su agente inmobiliario lo que le gusta o no para enfocarse mejor en sus preferencias reales antes de seguir adelante. 

Preste atención especial al ruido en la zona, y no se olvide de fijarse en el tránsito que pasa por el frente de la vivienda.


Analice sus necesidades, deseos y requerimientos

La parte más importante del proceso de comprar una vivienda es encontrar la casa ideal para usted y su familia. Después de todo, es probable que viva allí durante varios años, por lo que debe ser un lugar en el que pueda sentirse feliz.

Primero, piense qué es lo más importante para usted en una casa y luego intente encontrar la que más se acerca a su ideal. Aquí le presentamos algunos puntos básicos que debe tener en cuenta durante la búsqueda:

Tamaño y características especiales. Antes de comenzar su búsqueda, reúnase con su familia y haga una lista de todas las características y comodidades que le gustaría que tuviera su nueva casa. ¿Cuántos dormitorios y baños necesita? ¿Necesita calefacción central o aire acondicionado? Asegúrese de distinguir sus "deseos" de sus "necesidades". Clasifique cada punto según su importancia y busque una casa con las características más importantes. 

Ubicación. La ubicación de su casa puede ser tan importante como su aspecto o  tamaño. ¿Tiene que estar en un distrito escolar en particular, o cerca de su trabajo, cerca de la transportación o de una guardería para sus hijos? Recuerde que incluso la casa perfecta puede dejar de parecer tan perfecta después si no se siente contento en el vecindario en que se encuentra.

Oferta

Pre-Aprobación de Hipoteca

Hacer una oferta para una casa es un paso emocionante – usted ha encontrado la casa que quiere y está tratando de que sea suya.

Asegúrese de que va en serio con la compra antes de hacer una oferta. Si el vendedor la acepta, su oferta se convierte en un contrato legal en unos pocos días.

Los detalles y la planificación son importantes. Sepa cuánto quisiera pagar, pero también piense en el precio máximo que está dispuesto a pagar y la cantidad total del financiamiento de la casa que su prestador le ha aprobado previamente.

Preparar una oferta por escrito

A diferencia de otras compras importantes que tienen un precio fijo, las viviendas se venden por cualquier suma que negocien el vendedor y el comprador. Su agente de bienes raíces le ayudara a determinar la cantidad conveniente para la oferta inicial.

Las ofertas suelen incluir puntos como los siguientes:

Nombres del vendedor, comprador y sus respectivos Agentes

Precio de compra propuesto
Recuerde que el vendedor puede hacer una contra-oferta con un precio más alto – tenga esto en cuenta cuando decida el precio de compra que va a proponer.

Depósito 
Usted deberá ofrecer un depósito para demostrar su seriedad con respecto a la compra de la casa. Generalmente, este dinero se deposita en una cuenta de custodia y se acredita a los costos de cierre.

Fecha del cierre y posesión
La fecha del cierre (día en que firmara los documentos legales con su abogado) y la fecha de posesión (día en que le entregaran las llaves de su casa) pueden ser dentro de varias semanas o varios meses, de acuerdo con sus necesidades y las del vendedor. 

Traspasos

Esto abarca determinados aparatos electrodomésticos o accesorios que van a ser incluidos en la venta, como la lavadora, secadora, refrigerador, estufa, lámparas, cortinas, etc. Si quiere que le dejen estos aparatos, asegúrese de incluirlos en la oferta por escrito

Condición de financiación de la hipoteca
Tal vez usted también querrá que su oferta dependa de que pueda obtener el financiamiento necesario.

Condición de la inspección de la casa
Es importante incluir en su oferta un término que indique que la compra depende de una inspección profesional. Pídale a su agente de bienes raíces que le recomiende un inspector profesional y con varios años de experiencia. El inspector le debe proveer un informe por escrito de la casa y hacer recomendaciones de reparación si es necesario.

Negociación

La negociación es una práctica normal en bienes raíces, y algo que su agente hará en nombre suyo.
Todas las negociaciones deben hacerse por escrito, y no verbalmente, para tener la seguridad de que las partes se entienden perfectamente.

Aceptación

Esto cubre el tiempo que el vendedor tiene para responder a su oferta.

Contrato

Cuando la Oferta se convierte en Contrato

Tan pronto el vendedor acepte su oferta, esta pasa a ser un contrato. Normalmente, los contratos de compra cubren lo siguiente:

Dirección y descripción legal de la propiedad
Aquí se describe la propiedad que está comprando, en cuanto a sus dimensiones (medidas y colindancias) en relación con un plano de subdivisión inscrito en el registro (survey)

Nombres del vendedor, comprador y sus respectivos representantes, agentes y abogados.
Aquí se describe la propiedad que está comprando, en cuanto a sus dimensiones (medidas y colindancias) en relación con un plano de subdivisión inscrito en el registro (survey)

Precio de compra y depósito.

Fechas límites. Estas pueden referirse a la adquisición de la financiación por parte del comprador, a la respuesta del vendedor a la oferta, al cierre de la transacción o a la transición de la ocupación de la vivienda.

Traspasos. Vuelva a verificar estos traspasos para asegurarse que los artículos están presentes y que son lo que usted y el vendedor acordaron en la oferta.

Condiciones que se tienen que cumplir para completar la transacción: 

Financiación. Esta condición le protege a usted indicando que la venta depende de que un prestador le apruebe una hipoteca, interés y plazo específicos.

Inspección. Si usted hizo que el contrato dependiera de la inspección de la casa, esto dará lugar a que se fije una fecha para la inspección y una explicación de lo que sucederá si por medio de la inspección se identifican algunos problemas. 

Status Certificate (Condominios). Aquí se incluye la notificación legal de toda la información requerida sobre la propiedad (tal como copias de documentos de la asociación de propietarios), cuestiones o problemas con la propiedad.

Recuerde que no hay dos transacciones de bienes raíces exactamente iguales. Los compradores y vendedores aportan a las negociaciones historias personales, intereses y objetivos distintos, y el contrato de compra reflejará estas diferencias.

La espera

Usted ya está a sólo unos cuantos pasos de realizar su sueño dorado.

El paso siguiente es tramitar su solicitud de préstamo lo cual normalmente tarda algunos días. No se desanime.

Durante este tiempo usted, el vendedor y el prestamista estarán asegurándose que todos los requisitos referentes a la compra y al préstamo hipotecario se cumplan antes de que se firmen los documentos finales. Algunos ejemplos de estos requisitos son:

Seguro de propiedad. Usted necesitará presentar un seguro contra riesgos que protege su casa en caso de incendio u otra catástrofe y a usted en caso que alguien se lastime en su propiedad.

Seguro de Título de propiedad. Es un seguro de título que protege tanto al prestatario como al prestamista contra pérdidas ocasionadas por disputas sobre el dominio de la propiedad o cualquier demanda legal contra ella.  Su abogado se encargara de tramitar este seguro.

Avaluó. Es un informe que hace una persona calificada enviada por el banco que esta tramitando su financiamiento, en el que da su opinión sobre el valor de una propiedad. El costo de dicha valuación puede ser incluida junto con sus gastos de cierre o, en otras ocasiones, el valuador requerirá el pago en el momento del avaluó.

Visita final a la propiedad Usted tiene derecho a visitar la propiedad que esta comprando una vez más antes de la fecha del cierre. El día de la visita usted podrá tomar medidas, revisar que la propiedad continúe en buenas condiciones, hacer una lista de las cosas que NO quiere que se queden en la casa (muebles viejos, basura, cosas en el basement y garage, etc). Cualquier situación anormal que detecte ese día, deberá ser notificada a su Abogado lo mas pronto posible para que tome acción inmediata antes del día del cierre.

Antes de la reunión del cierre su abogado le informará el total de sus gastos de compra y establecerá la cantidad total de fondos que usted deberá llevar el día del cierre.

Cierre

El cierre es el último paso en la compra de una casa. Una vez terminado, la casa es suya. El cierre de una casa requiere varios pasos importantes. Asegúrese de prestarles la misma atención que cuando estaba buscando la casa.

Pasos en el proceso de cierre

El tiempo transcurrido entre el momento que se acepta su oferta y la reunión del cierre, puede ser más prolongado de lo que usted piensa. Mientras tanto, tome en cuenta las siguientes sugerencias:

Aprobación de la hipoteca (Commitment)
La fecha del cierre se fija cuando se aprueba la hipoteca y usted firmara una carta de compromiso con su prestador (commitment). Asegúrese que la fecha del cierre sea antes de que se venza la garantía de su tasa de interés.

Revisar los documentos.

Pida los documentos del cierre antes de la fecha de éste y léalos cuidadosamente. Puede ser una buena idea pedirle a un abogado que los revise. Entienda bien antes de la reunión, lo que le van a pedir que firme.

Entienda los costos de cierre.
Los costos de cierre pueden incluir muchas cosas diferentes y pueden alcanzar una suma de dinero apreciable. Esté preparado. Conozca exactamente lo que incluyen y la cantidad total que espera tener que pagar en la reunión del cierre.

Costos de Cierre

En los costos de cierre pueden incluirse numerosas partidas. Algunas de las más comunes son:

Cuota inicial (Down Payment)
Seguro hipotecario más PST si su cuota inicial es menor del 20% de la cantidad de la hipoteca (CMHC Fee)
Honorarios del abogado
Cargo por inscribir la escritura
Impuestos de transferencia de tierra (Land Transfer Tax)
El seguro de titulo (title insurance).
Costo por Avaluó
Impuestos de la propiedad La prima de seguro de propiedad para el primer año.

Antes de ir a la reunión de cierre, asegúrese de tener la lista completa de lo que está incluido en sus costos de cierre y de la cantidad total que debe.

Reunión del cierre.

Las reuniones de cierre son una cuestión rutinaria en el proceso de compra de casas. Usted firmará documentos como la liquidación del cierre, el pagaré de la hipoteca y la declaración sobre veracidad en préstamos. 

Antes que le entreguen las llaves de su nueva casa, usted tiene que presentar prueba del seguro y de las inspecciones, así como haber pagado todas las sumas adeudadas. 

Una vez firmado todo y pagados los gastos de cierre ¡la casa es suya!

Mudanza

Tome posesión de su propiedad

Reciba las llaves de su casa

Tan pronto se inscriban la escritura y la hipoteca, el vendedor recibirá el cheque. Usted recibirá una copia de la escritura en el momento de firmar el cierre, pero no recibirá el documento original hasta varias semanas después. Sin embargo, la casa será suya a partir del día de la firma del cierre y ¡Al fin recibirá las llaves de su nuevo hogar!

La mudanza

Usted ha encontrado la casa de sus sueños, hizo una oferta y pasó por el cierre. Ahora la casa es suya – Ahora todo lo que tiene que hacer es mudarse.

Una decisión importante relacionada a su mudanza es determinar si va a utilizar los servicios de una compañía de mudanzas profesional, o si se va a mudar usted mismo. La distancia y el presupuesto suelen ser los factores más grandes a la hora de determinar cuál es el mejor método para usted.

 

Dueño de casa

Lo que debe saber

Cómo hacer sus pagos mensuales

A los pocos días de cerrar el trato y obtener su préstamo, recibirá una carta de su banco con instrucciones para hacer sus pagos mensuales y una explicación de sus responsabilidades como prestatario.

Para su comodidad usted puede efectuar sus pagos de hipoteca de forma automática, de esta forma, la cantidad exacta de su pago mensual es retirada automáticamente de su cuenta bancaria una vez al mes y acreditada a su préstamo. Su prestamista y/o abogado le ayudaran a efectuar este trámite.

Lo que incluye su pago mensual

Su pago mensual incluye el pago principal, interés y un seguro hipotecario (CMHC fee) si es que su pago de cuota inicial fue menor al 20% del valor de la casa que esta comprando. En la mayoría de los casos, su pago mensual también incluirá impuestos federales y seguro contra riesgos para que usted no tenga que preocuparse después por pagarlos a tiempo. Usted recibirá un desglose detallado de su pago mensual en las instrucciones que le enviará su banco.

Qué hacer si tiene problemas para pagar

Lo primero que debe hacer es llamar a su prestamista y platicar con el sobre la situación. Pero recuerde, es muy importante hacer sus pagos a tiempo y por la cantidad exacta si desea proteger su crédito. Y si en un futuro decide comprar otra casa, un buen historial de pagos le será de mucha ayuda.

Qué hacer en caso de incendio

Si su casa es dañada por un incendio o por cualquier otro suceso que esté cubierto por su seguro, llame a su agente de seguros y llene un informe de inmediato. Un tasador de daños del seguro hará una inspección de su propiedad para establecer una suma en efectivo de los daños.

Sus tras obligaciones como prestatario

Su hipoteca requiere que usted mantenga su propiedad en buen estado. Este requisito sirve para proteger su inversión y aumentar el valor de su propiedad si algún día decide venderla. Cuando haga reparaciones, asegúrese de utilizar siempre los servicios de contratistas con experiencia.

Gastos adicionales

Al comprar casa esté preparado para ciertos gastos adicionales que todos los dueños de casa enfrentan, como el pago mensual de la hipoteca, el pago anual de impuestos de propiedad, el seguro de propietario, electricidad, gas, servicio de agua y drenaje, jardinería y de todas las reparaciones incluyendo plomería, calefacción, aire acondicionado, etc.